Il est important de déterminer la durée d’emprunt la plus appropriée pour votre investissement locatif, car l’un des avantages clés est l’utilisation de l’effet de levier offert par le crédit bancaire.
Dans cet article, nous allons vous expliquer quelle est la durée de prêt optimale pour votre projet immobilier locatif en tenant compte des différents facteurs clés.
Le sommaire
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Quelle est la durée moyenne d’un emprunt ?
La durée moyenne des crédits immobiliers se situe généralement entre 15 et 25 ans.
Cependant, il est important de noter que la durée réelle de remboursement tourne autour de 8 à 10 ans, car certains acheteurs revendent ou remboursent leur bien immobilier avant la fin de leur prêt.
Le critère essentiel pour une durée d’emprunt optimale
Lorsqu’il s’agit de déterminer la durée de remboursement d’un prêt immobilier, les banques doivent respecter une règle importante qui consiste à ne pas dépasser un taux d’endettement raisonnable, généralement fixé à 33% pour les emprunteurs aux revenus modestes.
Cela signifie que le montant total de vos crédits, qu’ils soient à la consommation ou immobilier, ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus.
En outre, plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour déterminer la durée de votre crédit immobilier, notamment le montant de votre projet, votre apport personnel, vos revenus, les intérêts que vous êtes prêt à payer et vos dettes en cours.
Tous ces éléments sont essentiels pour établir un plan de remboursement réaliste et adapté à votre profil financier.
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Les avantages et inconvénients d’une longue durée d’emprunt
L’allongement de la durée du prêt permet d’emprunter une somme plus importante tout en ayant des mensualités moins élevées. Cela peut permettre à l’investisseur de réaliser d’autres projets et d’augmenter sa rentabilité locative.
Il faut noter cependant que le coût total du prêt sera plus élevé avec un emprunt à long terme, et que le choix de la durée doit être réfléchi en fonction de ses objectifs financiers à long terme.
Il est donc important de bien étudier les différentes options et de consulter un professionnel avant de prendre une décision.
Est-il possible de modifier la durée d’emprunt en cours ?
Il est tout à fait possible de changer la durée d’emprunt qui est en cours de remboursement. Il existe deux solutions principales pour y parvenir :
La première solution consiste à contacter votre banquier et à négocier avec lui une offre qui vous permettra de réduire la durée de votre prêt. Cette option peut vous permettre d’obtenir les meilleures conditions en termes de taux, ce qui peut vous aider à économiser de l’argent à long terme.
La deuxième solution consiste à faire racheter votre crédit immobilier par une autre banque après avoir comparé différentes offres pour choisir le taux et la mensualité les mieux adaptés à votre capacité de remboursement. Cette option peut également vous permettre de réduire la durée de remboursement de votre prêt et d’obtenir des conditions plus favorables en matière de taux.
Conclusion sur la durée d’emprunt idéale
Lorsque vous déterminez la durée d’emprunt idéale, plusieurs facteurs sont à prendre en compte, tels que la somme des mensualités et le financement global de l’investissement. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier pour constituer un patrimoine durable, allonger la durée du crédit peut être intéressant, mais cela entraînera un coût total plus élevé.
Pour les investisseurs immobiliers qui souhaitent réaliser plusieurs opérations, nous recommandons d’allonger la durée de prêt au maximum. En effet, en allongeant la durée, il est possible d’emprunter davantage. Même si deux crédits de long terme coûtent plus cher qu’un crédit à court terme, ces deux crédits peuvent faire fructifier votre patrimoine de manière plus importante que le coût supplémentaire.
En période de taux bas, comme nous le vivons actuellement, l’allongement du crédit peut être rentable pour les investisseurs.